Pouvons-nous avoir un marché de rachat avec un taux d'endettement élevé? – AquelTaux ®


Pour mesurer le niveau d'endettement d'un emprunteur, le ratio d'endettement est l'un des critères clés pour l'obtention d'un prêt. Toutefois, contrairement à l’opinion générale, même s’il est établi à un niveau suffisamment élevé, il est tout à fait possible dans certains cas de consolider des emprunts sous certaines conditions.

Le concept de ratio d'endettement

Par définition, le ratio d'endettement est la part du revenu net utilisée pour rembourser les prêts. Le montant des remboursements de prêt correspond au rapport entre les mensualités versées mensuellement pour les prêts en cours et le revenu net mensuel. Plus précisément, il évalue le risque de défaut de l'emprunteur en indiquant si le débiteur est endetté ou non.

Il convient de noter que chaque établissement de crédit a ses propres critères pour déterminer les frais, y compris le montant des remboursements de prêts utilisés pour calculer le ratio d'endettement. Mais en général, sa valeur ne doit pas dépasser 33% du revenu net. La plupart des établissements de crédit estiment que le risque de défaillance est élevé avec un taux d'endettement public supérieur à 33%.

Par conséquent, le ratio d'endettement est considéré comme élevé lorsque sa valeur dépasse 60%. Afin de profiter des avantages de la prise de contrôle, il est important que ce prix soit inférieur à 50%. Dans le cas contraire, l’organisme prêteur estime que le débiteur est mal géré sur le plan financier. ce qui peut être un motif de refus.

Propriété

La propriété est un atout important pour un emprunteur qui souhaite prendre part à un processus de remboursement de prêt et obtenir un nouveau prêt sans augmenter ses paiements mensuels. En effet, l’établissement de crédit proposera un achat hypothécaire. Une telle option permet à la banque de rembourser rapidement la saisie et la vente du bien afin de récupérer les mensualités restantes en cas d'insolvabilité de l'emprunteur. Par conséquent, le taux d'endettement élevé n'est pas considéré comme un obstacle à l'obtention d'un prêt.

Revenu élevé

Le taux d'endettement élevé est ignoré lorsque le revenu de l'emprunteur est également élevé. Malgré le taux relativement élevé, l'emprunteur est toujours en mesure de payer ses mensualités. Avec une combinaison de revenus, un couple a plus de chances de conclure un contrat de rachat de crédit avec une période de récupération plus longue.

Il n'y a pas d'événement bancaire

Avant de faire le prêt, une banque prend toujours le temps de vérifier si le client a des incidents bancaires, tels que des impayés ou des prélèvements automatiques. Par conséquent, il est parfaitement possible au demandeur, sans incident bancaire dans les 3 mois précédant sa demande, de rembourser le prêt au montant souhaité, malgré le taux d'endettement élevé.

Aucune consolidation de dette

L’accumulation de nombreuses dettes à rembourser est également un critère important que les banques vérifient avant de prêter. En effet, selon ces institutions financières, le simple besoin d'obtenir un nouveau prêt signifie que le demandeur a quelques problèmes de gestion de la dette. Un emprunteur qui n’a jamais procédé à la consolidation obtiendra facilement le crédit souhaité, même si son taux d’endettement est élevé.

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