Qui paie l'hypothèque en cas de décès?



Lorsque l'emprunteur décède, son compte bancaire est automatiquement exclu de sa banque. Aucune opération bancaire ne peut être effectuée avant l'installation de la succession.

Toutefois, la banque autorise le paiement de l’acupuncture et l’organisation de comptes d’urgence dans la limite de 5 000 €. Le contexte est différent s'il existe un compte joint car le copropriétaire a toujours accès au compte, mais seulement pour la moitié des montants au décès du défunt. Les actifs et les passifs du défunt devraient faire partie de la succession et être restitués à ses héritiers. Mais que se passe-t-il quand il y a une hypothèque?

Si le débiteur avait une assurance contre

Même si ce n'est pas obligatoire, les institutions bancaires exigent souvent l'inclusion d'une assurance invalidité lors de la mise en place d'un prêt immobilier.

Cette assurance est une protection pour les deux parties. Si l'emprunteur a une perte de vie, l'entreprise doit payer le solde du capital du débiteur, comme indiqué dans le tableau d'amortissement et dans la limite du montant garanti, conformément aux conditions applicables. dans le contrat.

En fait, certaines clauses peuvent invalider la garantie du DDC et obliger les héritiers à restituer le montant restant au créancier.

Nous pouvons prendre l'exemple de trois situations dans lesquelles l'entreprise ne rendra pas sa banque:

  • si la personne assurée a dépassé la limite d'âge fixée dans le contrat entre 65 et 85 ans selon les compagnies d'assurance
  • puis la pratique d'un sport dit à risque (par exemple le parachutisme)
  • l'assuré décède après le suicide

Par conséquent, il est extrêmement important pour un professionnel d’être informé avant de souscrire un contrat afin d’obtenir tous les droits nécessaires pour couvrir l’ensemble du crédit.

Si l'emprunteur n'avait pas d'assurance

Si l'emprunteur n'a pas de contrat d'assurance avec sa banque, son apport personnel (immobilier, épargne, etc.) devrait être utilisé pour rembourser son emprunt hypothécaire. Le montant restant, après remboursement des crédits, est réparti entre ses héritiers, à condition qu'il accepte la succession.

Malheureusement, il se peut que les actifs du défunt ne suffisent pas à payer ses dettes. De cette manière, les héritiers se retrouveront avec un impôt sur la dette, qui ne peut pas être couvert par les actifs financiers ou matériels du défunt. Néanmoins, ils pourront toujours échapper à cette situation. En conséquence, différentes options leur seront proposées, telles que:

  • accepter la succession et assumer les dettes laissées par le défunt. S'il y a suffisamment d'héritiers, chacun devrait cotiser en fonction de ses droits de succession.
  • accepter l'offre pour la succession des avoirs nets o Les héritiers ne seront pas tenus de rembourser leurs dettes si elles sont plus importantes que leurs avoirs. L'héritier est toujours libre de changer d'avis par la suite.
  • renoncer à la succession, ce qui aura pour conséquence que les biens du défunt ne seront pas repris et ne devront plus payer les dettes.

Quel est le point de sortir de l'assurance d'un emprunteur?

L'assurance de chambre permet le paiement d'une somme associée à un crédit en cours et libère ainsi les proches du défunt des dettes qui pourraient les mettre en difficulté. Pour souscrire une assurance emprunteur, vous devez définir des frais. Il s’agit de la répartition de la couverture entre emprunteurs.

Quand une personne emprunte seule, la question du choix du quotit ne se pose pas. La banque a besoin de 100% de son capital pour garantir le plein montant des espèces. Par contre, lorsqu’il en emprunte deux, le choix du quotit mérite d’être examiné. En effet, pour les coemprunteurs, le quotit est divisé entre les deux détenteurs du prêt.

Pour bénéficier d'une couverture optimale, la plupart des co-prêteurs sont tenus par la banque de s'enregistrer à 100% par tête: on parle de "couverture à 200%".

Cela signifie qu'en cas de décès, le prêt est entièrement vendu hors de la couverture d'assurance et que le prêteur survivant est libre de payer toute éventualité future.

Choisir un prêt à 200% d’assurance est une garantie de sécurité et de tranquillité.

À propos de CREDIXIA

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