Rachat de crédit conso boursorama (octobre 2019)

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Gestion de la dette: quelles sont vos options?

Lorsque vous commencez à rechercher une option de gestion de la dette, vous pouvez recevoir des missions contradictoires de personnes travaillant dans le secteur de l'allégement de la dette. Comme il n’ya pas de complaisance générale dans l’industrie à l’égard de très bonnes méthodes de gestion de la dette, nous avons peut-être réduit le nombre de vos options. Un grand nombre de ces options vont de pair avec un plan de réduction de la dette plus vaste et une partie de ce plan, bien que ce soient généralement vos options:

Résolution de la dette

Le compromis consiste à négocier avec vos créanciers dans l’espoir de réduire le montant total de votre dette. Bien que vous puissiez entreprendre ce processus vous-même, les individus choisissent de retenir les avantages d’une société de consolidation de dettes et pourquoi pas un avocat qui négocie en leur nom.

Lorsque vous démarrez ce processus, vous mettez de l’argent de côté chaque fois que vous réglez sur un compte séparé et assuré. Au fur et à mesure que vous collectez vos fonds, l’entreprise ou l’avocat que vous choisissez négocie avec vos créanciers afin de réduire le montant total de votre dette. Lorsqu'un accord est conclu, les fonds que vous avez mis de côté servent à payer vos créanciers et à négocier les frais. Ces programmes durent de deux à quatre et ont un effet négatif sur votre crédit.

Consolidation de dettes

L’aide est le processus de consolidation de toutes vos dettes en un paiement unique et inférieur en contractant un emprunt pour rembourser vos créanciers. Les entreprises essaient généralement de réduire votre dette en réglant vos dettes avant de vous conseiller d’obtenir un prêt. L’objectif du resserrement est d’obtenir un versement moins élevé et une résiliation moins élevée des intérêts que vous n’avez aujourd’hui. Cela peut prêter à confusion parce que la consolidation de la dette est aussi appelée enregistrement de règlement de la dette.

Programme de gestion de la dette

Ces programmes fonctionnent souvent avec des instructions de crédit. Pendant ce programme, vous recevrez des explications de la direction et rencontrerez un conseiller financier. En outre, la société de gestion de la dette communique avec vos créanciers et tente de négocier des taux d’intérêt plus bas en votre nom. L'intimité des intérêts ci-dessous vous permet de rembourser vos dettes plus rapidement. Ces programmes d’allégement de la dette n’ont pas d’impact négatif sur votre crédit, mais ils ont le pouvoir de limiter votre encaissement pour la durée.

la faillite

Cela devrait être le dernier recours, car cela a affecté votre crédit pendant des années. En cas de faillite, vous déclarez généralement que vous ne pouvez pas payer vos dettes. Pour faire faillite, vous devez remplir les conditions requises et mener à bien l’ensemble du processus en prenant en compte les conseils avant et après le dépôt de la demande.

Prêts pour la réduction de la dette: quels sont les risques?

Bien que la consolidation de la dette soit moins risquée que d'autres options, telles que la faillite, elle comporte néanmoins un risque important. Lorsque vous obtenez un prêt de consolidation, vous devez fournir une sécurité. La plupart du temps, la garantie requise est une deuxième hypothèque et, pourquoi pas, une marge de crédit sur valeur nette. Ceci est extrêmement dangereux car si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements, votre maison est en danger. En plus de ce que vous avez un mauvais crédit, les prêts pour l’amélioration de la dette ont un effet. d'intérêt.

En plus de mettre votre maison en péril, de nombreuses personnes finissent par allonger leur dette. Même si un faible taux d’intérêt et un paiement unique constituent une collection attrayante, les gens sont dans une situation financière similaire et pourquoi pas pire lorsqu’ils essaient de consolider leur dette de carte de crédit. Selon Cambridge Credit Corp., une société de conseil à but non lucratif, 70% des Américains qui bénéficient d'un emprunt se retrouvent avec la même dette et davantage après deux ans.

Types de dette pouvant être assistés par un service d'amélioration de la dette

Les types de dettes varient, ce qui affecte ce que vous pouvez consolider. La première chose à savoir est de savoir si votre dette est garantie ou non. La dette garantie est attachée à la garantie. Par exemple, les prêts-auto et les hypothèques sont des dettes garanties. Les dettes non garanties sont des prêts ou des lignes de crédit et comprennent les cartes de crédit et les factures médicales.

Certaines dettes non garanties, telles que les prêts étudiants ou les prêts à paiement, ne sont pas admissibles à la consolidation. Avant de rejoindre une entreprise, explorez vos options avec un conseiller financier pour savoir exactement quelles dettes vous pouvez et ne pouvez pas consolider.

Confort de la dette pour les personnes avec un mauvais crédit

Les grandes entreprises annoncent des empreintes digitales élevées sur les intérêts immédiats de la consolidation de prêts. Toutefois, ces câlins sont généralement réservés aux personnes bénéficiant d'une excellente notation. Si vous avez déjà eu des problèmes avec votre propriété par le passé, vous ne serez probablement pas admissible à ces histoires. Les prêts d'amélioration pour mauvais crédit correspondent généralement à des expériences à taux d'intérêt élevé. Toutefois, si vous avez rencontré un consultant en gestion et avez la discipline nécessaire pour couvrir une période de paiement plus longue, l’amélioration de la dette peut en valoir la peine.

Les meilleures entreprises de consolidation de dettes: ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous décidez qu'une entreprise consolide vos dettes, il est important d'en trouver une qui soit fiable et conforme à la réglementation de la FTC. Ne travaillez pas avec une entreprise qui ne divulgue pas toutes les informations requises par la loi avant de vous encourager à vous inscrire.

Les accréditations sont un autre indicateur clé de l'éthique d'une entreprise. Les certifications suivantes sont délivrées par des organisations privées et non par le gouvernement. Cependant, ces entités sont reconnues comme des principes de l'industrie et leur mission est de promouvoir une gestion de la dette éthique.

L'American Fair Credit Council (AFCC), anciennement connu sous le nom de sous-vêtements TASC, défend les consommateurs. Pour être accréditée auprès de l'AFCC, une entreprise se conforme pleinement aux réglementations de la FTC et est soumise à un processus de renouvellement annuel.

L'Association internationale des arbitres de sociétés (IAPDA) propose des approbations et des exercices pour dettes spéciales. Les employés d'entreprises certifiées IAPDA ont été formés à la prostitution sur les meilleures pratiques de gestion de la dette et le respect des normes éthiques.

Les autorités judiciaires américaines en matière de faillite (USOBA) appliquent des normes strictes qui vont au-delà des réglementations de la FTC, et les sociétés de secours de la dette ont pour tâche d'être certifiées comme telles.

Enfin, réfléchissez bien aux ressources supplémentaires offertes par une entreprise. Tandis que toute entreprise peut offrir l’ambiguïté du trading manuel ou de la consolidation, la meilleure solution est celle qui offre le meilleur succès pour la gestion de vos flux de trésorerie et évite les frais. Toute entreprise à la recherche d’acheteurs réguliers devrait être évitée.

Ce que nous avons pu étudier, ce que nous avons trouvé

Le package de consolidation de la dette nécessite que vous soumettiez l'identification de l'employé et que vous respectiez une limite d'endettement minimale avant de pouvoir vous inscrire. En raison de ces exigences et de l'impact négatif de l'amélioration de la dette sur votre pointage de crédit, les examinateurs n'ont pas été en mesure de tester la consolidation de la dette en plusieurs étapes. Bien que nous n’ayons pas essayé le processus, nous avons peut-être évalué d’autres programmes logiciels externes intéressants, tels que le service client et la fidélité de l’industrie.

Vos directeurs et vos employés doivent déterminer quelle société vous convient le mieux, mais il sera important de prendre en compte les facteurs suivants lors de la décision de poursuivre un plan de consolidation de la dette, quelle que soit votre situation. Comme ces programmes prennent des années, il est nécessaire d’examiner les informations de manière approfondie dès le début.

la transparence

La capacité d'une entreprise à fournir des informations est un facteur clé dans le choix d'une entreprise de consolidation de dettes. Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de comprendre l'historique de l'entreprise. En raison de la nouvelle règle, une entreprise vous divulgue légalement avant de souscrire à son plan. Celles-ci incluent des estimations à jour de la durée probable de votre programme, de son coût, de vos droits en tant que consommateur et du fait que vous êtes toujours responsable de vos dettes et que vous pouvez recevoir des appels de recouvrement. .

Les entreprises ne peuvent légalement facturer une avance de service et doivent fournir une estimation des coûts en capital pour la durée du programme. De plus, vous devez parfois être invité à divulguer des informations personnelles, telles que vos coordonnées bancaires, avant de vous inscrire au programme.

Enfin, les sociétés consolidées ne promettent pas d’arrêter de facturer leurs appels. Les laboratoires de collecte ont le droit légal de vous contacter. Bien que votre société de consolidation de la dette puisse essayer de réduire l’impact du montant du taux d’appel que vous recevez, elle risque de ne pas s’arrêter, généralement si vous cessez de payer vos créanciers en vertu de ce plan.

Lors de nos tests, nous avons vérifié dans quelle mesure une entreprise respectait ces normes. Nous avons contacté chacun d'eux par téléphone et par courrier électronique. Nous avons détaillé les demandes externes concernant les exigences du programme, y compris la durée et les coûts. Nous avons également des questions sur les coûts initiaux et les entreprises qui interrompent les appels de récupération. Enfin, nous avons peut-être noté l’ensemble de la société, ce qui nous a incités à apporter des éclaircissements aux ouvriers de l’or lors de la consultation. Les entreprises doivent fournir une revue et toutes les données pertinentes avant de pouvoir appuyer pour vous inscrire.

Dans ces procès, les solutions de dette New Age étaient transparentes. Les représentants ont répondu à nos questions honnêtement et les informations étaient cohérentes. En outre, le site Web de la société comporte une section Vérité et Transparence détaillant le programme et les règlements de la FTC. Les grandes entreprises disent qu'elles ne facturent jamais de frais prépayés, mais n'admettent pas qu'elles ne l'installent pas légalement. New Age explique clairement les techniques de la FTC en matière de frais initiaux et ne demande pas de crédit pour manque de frais avancés.

En plus de la déduction sur les commissions, la FTC exige que vous nommiez le titulaire de tout compte spécial utilisé pour le programme de règlement de la dette et que les fonds postérieurs au compte puissent être retirés à tout moment. La FTC oblige également les sociétés de règlement à divulguer les inconvénients potentiels de la participation à un plan de règlement. Pour en savoir plus sur ces réglementations, consultez le site Web de la FTC.

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