Spirica: indemnité euro-méditerranéenne


Euro Long Term Allocation est un fonds en euros facultatif qui versait 2,90% net des frais de gestion en 2018. Le fonds est disponible pour la plupart des contrats d'assurance vie proposés par le fonds Spirica Euro Classic.

L'allocation à long terme de l'euro est garantie par le soutien en capital fourni par Spirica, une filiale de Crdit Agricole Assurances. L’assureur le décrit comme un fonds innovant libellé en euros, avec un potentiel de rendement moyen supérieur aux fonds classiques libellés en euros, grâce à une période de détention plus longue. Pour ce faire, Spirica parie sur des actifs à long terme et investit presque exclusivement dans l'immobilier. Sinon, en cas de sortie du fonds au cours des trois premières années (remboursement partiel, total ou arbitrage), Spirica appliquera une pénalité égale à 3% du capital brut investi, sauf en cas de perte sur prêt.

Spirica impose deux autres conditions d'accès au Fonds euro-méditerranéen à long terme. Initialement, il est destiné aux nouveaux paiements (paiement initial ou paiement gratuit) dans la limite de 50% de ce paiement. Le solde doit être investi, au choix du souscripteur, soit dans un autre fonds en euros, soit en unités de compte. Par conséquent, aucun arbitrage ni paiement ne sont autorisés dans Euro ALT. Par la suite, la part des fonds alloués à ce fonds dynamique est couverte par l’assureur pour un montant total de 50 000 EUR par contrat.

La rémunération en capital opportuniste de Spirica s'élevait à 2,90% net des frais de gestion en 2018, contre 1,90% pour le fonds Euro Classic.

En ce qui concerne les frais applicables, les frais de gestion annuels du Euro-Mediterranean Opportunity Fund s’élèvent à 0,70%. Aucun frais ni frais de sortie ne sont payés après la troisième année de conservation du compte.

Il convient de noter que la première version de l'euro Allocation Long Term a été lancée en octobre 2012. Fin 2016, un euro Allocation Long Term 2 a été lancé, qui a progressivement remplacé la version 1 pour les nouveaux paiements. Voir les explications de l'assureur.

Historique de performance

évolution de la performance


Rendement du fonds en euros












2018
2017
2016
2015
2014
2013
2012
0%
1%
2%
3%
4%
0% cBanque


Spirica euro ALT

FFA moyen (*)
































tspan1
tspan2


tspan3
tspan4



(*) Il s'agit du taux de paiement moyen en euros calculé annuellement par la Fédération française des assurances (FFA).

Rapport de gestion

Le Fonds, à savoir Euro Long Term Allocation 2 et Euro Long Term Allocation 2, investit principalement dans des parts de SCPI sélectionnées parmi les meilleurs agents de gestion immobilière. Cette poche immobilière comprend principalement des bureaux situés à Paris et en région parisienne.

Au 31 décembre 2017, l'encours total de l'Euro Long Term Allocation 2 s'élevait à 98,4 millions d'euros. Il comprend 73% des fonds immobiliers, le reste étant investi dans des fonds obligataires et monétaires.

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